Как начать инвестировать: стратегии и советы

При наличии соответствующих знаний, инвестирование – это один из лучших способов заставить деньги работать на себя и ежемесячно приумножать свой капитал. Также это позволит набраться опыта и изучить рынок, в будущем это поможет контролировать денежный оборот и своевременно инвестировать в активно развивающийся бизнес.

Для начинающего инвестора самыми сложными являются первые этапы работы. Придётся изучить немало литературы, также необходимо постоянно практиковаться, чтобы развивать в себе навыки успешного инвестора. Начинать стоит с простого и небольших сумм, так как всегда существует риск не получить ожидаемую прибыль и потерять свои деньги.

1. Базовые понятия

Прежде чем делать первые шаги в инвестировании, следует ознакомиться с основными понятиями, а именно:

• облигации. Это долговые расписки, выпускаемые эмитентом, то есть государством или компанией. При покупке облигаций, человек отдает свои средства взаймы организации, которая использует их для развития, после чего покупатель получает прибыль. Одна из особенностей облигации – это возможность предугадать, а также оценить возможную выгоду;
• акции. По сравнению с облигациями – более рисковый инструмент. В данном случае, покупатель приобретает долю в бизнесе, который может провалиться или наоборот, стать успешным. В большинстве случаев, акции приобретают для того, чтобы в дальнейшем продать их намного дороже. Но, до этого момента, их держатель получает дивиденды;
• брокер. Посредник между покупателем и продавцом. Может осуществлять деятельность на фондовом рынке или при заключении сделок купли-продажи недвижимости и других ценностей. Также помогает собрать всю необходимую информацию о выгодных предложениях. При необходимости соберёт документы и проведёт сделку, за что получит процент в виде прибыли;
• инвестирование. Это процесс, который описывает накопление инвестиционных инструментов, а также приумножение личного капитала;
• брокерский счет. Открывается для приобретения или продажи активов на бирже. Открыть его можно в брокерском подразделении банковских учреждений или у брокера;
• демо-счет. Позволяет осуществлять те же операции, как и на брокерском, но с виртуальными средствами, что исключает все возможные риски;
• диверсификация. Распределение денег на ряд активов для увеличения прибыли и борьбы с рисками;
• инвестиция. Вложение личных средств с целью получения дохода;
• инвестиционный индивидуальный счет. Открывается для инвестиций, имеет ряд ограничений и налоговые льготы;
• коллективное инвестирование. Это означает, что инвестор будет принимать участие в уже сформированном портфеле. Полученная прибыль будет распределена поровну между всеми участниками. В портфель могут входить разные инструменты – недвижимость, акции или всё вместе. Участие в коллективном инвестировании обычно обходится дорого, но отличается меньшими рисками.

2. С чего начать

Существует большое количество вариантов для вложений. Но, выделяют основные 3 направления:

• финансы. Сюда относят драгоценные металлы, бумаги и депозиты;
• недвижимость. Включает в себя оборудование, землю и строительство зданий;
• интеллектуальная собственность. Образование, патенты, исследования.

На начальных этапах, когда средств для вложения немного, у инвестора будет возможность вкладывать деньги по минимуму. Здесь можно рассматривать следующие варианты:

1. Акции. В данном случае, риск зависит от выбранной компании. Доход будет поступать в виде дивидендов. Кроме этого, цена акций также может расти.
2. ПИФы. Это долевое участие в сформированном портфеле. Здесь есть возможность делать вложения от 1000 рублей;
3. Депозиты. В данном случае, риск минимален. Но, даже при вложении до 100000 рублей, не стоит ожидать большого дохода.
4. Облигации. Инструмент, который позволит получать прибыль больше, чем от депозита.
5. Драгоценные металлы. В данном случае речь идет о покупке не только физических металлов, а и биржевых инструментов.

Новичкам эксперты советуют начинать с краткосрочных инвестиций, то есть до 1 года. Таким образом можно минимизировать риск потери средств.

Первый способ

Самый простой вариант, это сделать вклад в банке. Но, перед этим, главной задачей инвестора является анализ предложений от разных банковских учреждений. Чтобы получать высокие проценты годовой прибыли, следует оценить возможности закрытия счета в нужный момент, срок вложений, процентную ставку и ряд других деталей.

Но, стоит помнить, что у вкладчика нет возможности влиять на процент инфляции, так как это зависит от экономических факторов. Это означает, что процент маржинальности может снизиться, если речь идет о длительных сроках вложения. Чтобы оценить ситуацию, можно провести оценку прошлых лет и сравнить с процентной ставкой, которую банк выставил на данный момент.

Второй способ

При использовании разных инвестиционных сервисов, вкладывать можно практически с самых минимальных сумм, не затрачивая на это много времени. Как и в предыдущем случае, стоит тщательно проанализировать каждое из предложений. Сервисы всегда обещают помочь новичку через рекомендации эффективных вариантов, чтобы снизить риски и прожить без потерь первые этапы.

Несмотря на это, необходимо самостоятельно изучать стратегию развития организации, в которую будут инвестированы средства. Также стоит учесть факторы, влияющие на повышение или снижение стоимости акций, а именно:

• аналитика по сезонности в прошлые года;
• популярность в средствах массовой информации;
• наличие скандальных ситуаций, связанных с компанией;
• выпускаемая продукция (актуальность и используемые технологии);
• привязанность к политике;
• влияние на экономику своей и других стран.

Всю эту информацию можно получить из интернета, она всегда находится в открытом доступе. Иногда этого достаточно, чтобы оценить политику организации и понять, стоит в неё инвестировать или нет.

Третий способ

Еще один из эффективных способов получить деньги от инвестирования – это покупка недвижимости. Но, в данном случае речь не идет о том, чтобы инвестировать с маленьких сумм. Этот способ можно рассматривать только в том случае, если у начинающего инвестора есть крупная сумма денег. При этом, эффективность стоит оценивать только в том случае, если на стоимость недвижимого имущества не влияют такие факторы как необходимость делать ремонт, ипотека и кредиты.

Еще один влияющий на рост или снижение цен фактор – это ликвидность жилья. Инвестиционная привлекательность в данном случае оценивается соотношением качества и цены, бюджетом, стадией строительной готовности, а также репутацией строительной компании. Касательно средних показателей доходности, на рынке недвижимости за 2-3 года они составляют 20-30% от вложенной суммы. Этот вариант считают одним из самых стабильных, так как он дарит уверенность в завтрашнем дне.

Четвертый способ

Один из самых сложных и непредсказуемых способов инвестирования – это вложение в стартапы. Здесь всегда стоит быть готовым к тому, что деньги будут полностью потеряны, так как иногда идет о совершенно новых продуктах, которых еще нет на рынке и неизвестно, заинтересует это потребителя или нет.

Перед принятием окончательного решения необходимо юридически подкрепить свои вложения для минимизации потерь. Большинство людей, создающих успешные стартапы не всегда готовы разделить риск поэтому, ответственность возлагается полностью на инвесторов.

Действовать в данном случае нужно следующим образом:

1. Определение цели инвестирования.
2. Выбор конкретного стартапа.
3. Оценка плюсов и возможных рисков.
4. Подготовка стартового капитала.
5. Подписание документов и вложение.

В данном случае, речь может идти об абсолютно разных суммах, все зависит от масштаба идеи. Но, без наличия соответствующего опыта, эксперты не советуют начинать инвестировать с вложения в стартапы.

3. Как выбрать стратегию инвестирования

Выбирая стратегию, эксперты всегда учитывают цели инвестирования, определяя уровень знаний в определенной сфере. Также стоит оценить, сколько начинающий инвестор готов посвятить времени делу, в которое он вкладывает средства. Для некоторых, инвестирование – это основной род деятельности, а другие предпочитают получать пассивный доход, не вдаваясь в детали.

В зависимости от срока, стратегии можно разделить на 3 категории:

• долгосрочная – от 5 лет;
• краткосрочная – от 1 года;
• среднесрочная – от 1 года до 5 лет.

По уровням рисков стратегия бывает:

• агрессивной. Риск велик, но прибыли при этом не имеет ограничений;
• умеренной. Получение прибыли в размере 20% в месяц;
• консервативной. До 5% за 1 месяц.

Новичку следует отдать предпочтение умеренной или консервативной стратегии из-за минимальных рисков и возможности набираться опыта. Работая по такому принципу, потерять больше 15% от вложенных средств практически невозможно.

Заключение

Чтобы не потерять деньги на первых этапах инвестирования, рекомендуется вкладывать деньги только в тот бизнес, в котором инвестор хорошо разбирается. Успех на начальных этапах зависит от терпения. Если пытаться заработать большие деньги, используя агрессивную стратегию и выстраивая свои убеждения на поверхностной информации, это может привести к полному провалу.